今日起各地房貸利率普遍下降5個(gè)基點(diǎn)
從銀行及中介機(jī)構(gòu)了解到,北京、上海、廣州、深圳、杭州、蘇州、南京等多地銀行的個(gè)人住房按揭貸款利率已經(jīng)開始以最新的5年期以上LPR定價(jià)。而蘇州地區(qū)銀行近期還大幅下調(diào)了加點(diǎn)利率部分,部分銀行首套房貸利率下降至5%以下,目前該地區(qū)房貸總體利率已恢復(fù)至2021年年初水平。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,5年期以上LPR下降5個(gè)基點(diǎn),在寬信用上的信號(hào)更顯強(qiáng)烈??紤]到商業(yè)銀行可貸資金后續(xù)更加充裕,且當(dāng)前多地銀行已將此前積壓的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)清理完畢,預(yù)計(jì)部分地區(qū)房貸利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間。不過(guò),這并不意味著房地產(chǎn)市場(chǎng)將全面放松,“房住不炒”仍將是房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的總基調(diào)。
各地銀行房貸今日起啟用新利率
財(cái)聯(lián)社記者獲悉,從今日起各地銀行房貸利率已經(jīng)開始使用最新的5年期以上LPR定價(jià)。
根據(jù)1月20日的數(shù)據(jù)顯示,最新的5年期以上LPR利率已較此前下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至4.6%。當(dāng)前銀行個(gè)人按揭住房貸款的利率是在5年期以上LPR的基礎(chǔ)上加點(diǎn)形成的,因此在5年期以上LPR下降時(shí),新申請(qǐng)的房貸利率亦將跟隨該利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。
“貸款發(fā)放時(shí),取值放款日前一日的LPR,因此銀行的房貸利率自今日起才會(huì)有所下調(diào)。”一位深圳地區(qū)銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示,該行對(duì)新客戶的房貸利率已經(jīng)采用了最新的LPR定價(jià),下調(diào)后該行首套房貸利率最低可至4.9%,二套房最低至5.2%。
另一家深圳地區(qū)股份制銀行個(gè)貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人亦表示,今日起將正式執(zhí)行新利率,即在此前貸款利率的基礎(chǔ)上下降5個(gè)基點(diǎn),調(diào)整后該行首套房貸利率為4.95%,二套房貸利率為5.3%。
北京地區(qū)一位銀行信貸人員亦表示,在LPR變動(dòng)后,銀行的貸款系統(tǒng)將于第二天自動(dòng)調(diào)整為以最新的LPR基準(zhǔn)定價(jià)。因此亦在今日正式執(zhí)行新的利率。目前北京市房貸利率相對(duì)較為統(tǒng)一。在利率調(diào)整后,首套房貸利率降至5.15%,二套房貸利率降至5.65%。
上海地區(qū)多位銀行信貸人士稱將于今日?qǐng)?zhí)行跟隨5年期以上LPR調(diào)整的新利率。在下降5個(gè)基點(diǎn)之后,上海地區(qū)銀行普遍執(zhí)行的首套房貸款利率為4.95%,二套房貸為5.65%,但加點(diǎn)部分暫未調(diào)整。
廣州多位銀行信貸人士亦稱已按最新LPR下調(diào)了該行房貸利率。某國(guó)有銀行信貸人員表示,目前該行首套房貸利率為5.8%,優(yōu)質(zhì)客戶首套房貸利率可至5.6%;二套房貸利率為6%。某股份制銀行個(gè)貸經(jīng)理亦表示,該行按照新的LPR執(zhí)行的房貸利率為首套房5.6%,二套房5.8%。另有城商行個(gè)貸部工作人員稱,該行按照新的LPR執(zhí)行后的首套房貸利率為5.55%,二套房利率為5.8%。
此外,杭州地區(qū)亦有多家國(guó)有銀行人士表示,目前已將房貸利率按照最新的5年期以上LPR進(jìn)行調(diào)整。首套房貸利率最低可達(dá)5.7%,二套最低可至5.85%,但根據(jù)購(gòu)房者個(gè)人和所購(gòu)樓盤的資質(zhì)情況,最終購(gòu)房者利率將有所不同。
南京一大型銀行個(gè)貸經(jīng)理也對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示,目前該行按照新的LPR調(diào)整的房貸利率為首套6%、二套6.2%,但二套在首套結(jié)清的情況下參照首套利率。另一大型銀行個(gè)貸經(jīng)理則表示,該行目前首套、二套房貸利率分別為5.9%、6.1%。不過(guò),南京另一銀行個(gè)貸經(jīng)理表示,尚未接到通知按照新的LPR調(diào)整房貸利率,此前該行首套房貸利率為6.15%、二套6.35%,放款時(shí)間為3-4個(gè)月。
多地銀行已現(xiàn)房貸利率大幅下降
除了跟隨LPR利率下調(diào)以外,多地銀行近期亦對(duì)銀行房貸加點(diǎn)部分做出調(diào)整。而加點(diǎn)利率部分根據(jù)各地區(qū)房地產(chǎn)情況及各家銀行房地產(chǎn)貸款策略不同而有所差異。
財(cái)聯(lián)社記者從蘇州地區(qū)多個(gè)銀行了解到,當(dāng)前該地區(qū)銀行房貸利率除了已執(zhí)行4.6%的最新LPR利率以外,多家銀行還大幅下調(diào)了加點(diǎn)利率。部分銀行首套房貸目前已執(zhí)行4.95%的利率,即LPR(4.6%)+35個(gè)基點(diǎn)。相較于2021年底LPR(4.65%)+105個(gè)基點(diǎn)(即5.7%)的首套房貸利率大幅下降,僅加點(diǎn)利率部分降幅達(dá)70個(gè)基點(diǎn)。
多家銀行二套房貸利率亦從2021年底的6%左右,跌至5.5%以下。除了LPR下降5個(gè)基點(diǎn)之外,加點(diǎn)利率部分下降45-85個(gè)基點(diǎn)。
“最近銀行房貸利率下降較多,已經(jīng)基本恢復(fù)至2021年年初的利率水平。”蘇州地區(qū)一家國(guó)有銀行信貸人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示,目前該行對(duì)首套首貸的用戶,執(zhí)行4.95%的利率;二套房貸利率則在5.1%左右。據(jù)悉,另一家國(guó)有銀行目前首套房貸利率亦最低可至4.95%,二套房利率最低為5.3%。
部分股份制銀行亦將首套房貸利率下調(diào)至5%以下。一位股份制銀行信貸部經(jīng)理亦表示,目前該行首套房貸利率最低為4.95%,二套房貸利率最低為5.25%。另一家股份制銀行信貸經(jīng)理則表示,該行房貸利率確有大幅下降,但首套房貸利率目前最低為5.3%,二套房最低為5.5%。
在放款速度上,蘇州地區(qū)多家銀行均表示,目前房貸額度相對(duì)寬松,若購(gòu)房者手續(xù)齊全,放款周期最快僅需要1周左右,基本上可做到“批完就貸”。
深圳地區(qū)亦有銀行業(yè)內(nèi)人士表示,由于當(dāng)前新增的房貸業(yè)務(wù)量不多,審批速度很快。如在一些沒有開發(fā)貸款的新房項(xiàng)目中,入圍銀行往往會(huì)給出相對(duì)市場(chǎng)化的定價(jià),因此房貸利率相對(duì)較低;而在二手房中,一些希望在今年增加房貸比例的銀行亦會(huì)降低利率來(lái)吸引更多的購(gòu)房者。但并未出現(xiàn)大幅競(jìng)相降價(jià)的現(xiàn)象。
當(dāng)前深圳地區(qū)部分銀行首套房貸利率可低至為4.9%,除了LPR下降的5個(gè)基點(diǎn)之外,加點(diǎn)利率部分亦較此前下降15個(gè)基點(diǎn)。
部分地區(qū)房貸利率或仍有下調(diào)空間
多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái),5年期以上LPR下降有助于提振房地產(chǎn)市場(chǎng)的景氣度。當(dāng)前房屋銷售量仍在下行,意味著當(dāng)前大部分地區(qū)購(gòu)房者依然持謹(jǐn)慎態(tài)度,這導(dǎo)致銀行個(gè)人房貸的新增業(yè)務(wù)量相對(duì)較少。而去年銀行積壓的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)基本發(fā)放完畢,因此銀行利率出現(xiàn)了下行預(yù)期。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,此次央行降息政策,對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)將產(chǎn)生積極的影響,從房企角度看,中長(zhǎng)期貸款資金成本將進(jìn)一步降低,進(jìn)而鼓勵(lì)房企“愿貸敢貸”,較好激活房企2022年的投資和新開工意愿。同時(shí),從購(gòu)房者來(lái)說(shuō),房貸利率成本進(jìn)一步下調(diào),將進(jìn)一步激活合理住房消費(fèi)需求,活躍交易行情。供給端和消費(fèi)端的活躍,將促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)景氣度的提升,助力房地產(chǎn)業(yè)朝更穩(wěn)的方向發(fā)展。
光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰表示,當(dāng)前,宏觀經(jīng)濟(jì)走弱,是供給、需求、預(yù)期等因素多重共振所致,穩(wěn)信貸、寬信用的實(shí)現(xiàn),不僅需要逆周期貨幣寬松的刺激,更需要房地產(chǎn)需求恢復(fù)和基建投資端共同發(fā)力,財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整優(yōu)于貨幣政策寬松。他預(yù)計(jì),下一階段“穩(wěn)信貸”需要產(chǎn)業(yè)政策配合調(diào)整,特別是需要看到房地產(chǎn)需求端的擴(kuò)張和基建投資端的發(fā)力,推動(dòng)銀行項(xiàng)目融資需求,緩解“資產(chǎn)荒”壓力。
植信投資研究團(tuán)隊(duì)指出,預(yù)計(jì)下一個(gè)階段,部分城市將可能小幅調(diào)降首套房房貸利率,適度降低購(gòu)房者融資成本。參考過(guò)往類似周期的房貸政策,預(yù)計(jì)2022年末個(gè)人房貸平均利率可能從2021年三季度末的5.54%下調(diào)至4.8%-5.0%左右。
不過(guò),亦有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,當(dāng)前“房住不炒”的指導(dǎo)思想并未改變,當(dāng)前5年期以上LPR下降,主要目的是降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,更好地支持“六穩(wěn)”“六保”,而非全面放松房地產(chǎn)。銀行的房貸政策仍以支持剛需、改善型住房需求為主。
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)此前亦在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、固定資產(chǎn)投資貸款和個(gè)人住房貸款等利率定價(jià)期限比較長(zhǎng),參考的是5年期以上LPR。LPR是一個(gè)宏觀變量,其變動(dòng)不針對(duì)具體的行業(yè),而是對(duì)所有行業(yè)都有影響,具有普惠性。
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